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Sondeo del Sernac arroja diferencias de casi 74% en el costo total de créditos de consumo

Fuente: La Tercera
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), informó este jueves que existen diferencias de casi 74% en el costo total de un crédito de consumo.

El organismo, realizó un estudio del costo de los créditos, con el fin de orientar a los consumidores que evalúan la opción de cara a los gastos de fin de año.

Para ello, evalúo créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 12, 24 y 36 meses plazo, para lo cual consideró 15 bancos y 5 cajas de compensación.

"En el caso de un crédito de $500 mil a 36 cuotas, existe una diferencia de un 73,8%. Es decir, un consumidor puede pagar entre un mínimo de $652.212 y un máximo de $1.133.316, esto es, $481.104 de diferencia", señaló el Sernac.

Asimismo, apuntó que en el caso de pedir $1 millón a 36 cuotas, también existe una diferencia de un 73,8%, lo que significa que un consumidor pagará entre $1.303.128 y un máximo de $2.264.364.

A partir de ayer bancos deben transparentar a clientes costo efectivo de créditos

Fuente: La Segunda
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

** El subsecretario de Economía, Tomás Flores, señaló que "queremos que también vitrineen productos financieros y elijan el más conveniente".

A contar ayer 1 de agosto los bancos deberán entregar un nuevo servicio a quienes coticen un crédito: la Carga Anual Equivalente (CAE), un indicador que expresado como porcentaje revela el costo de un crédito hipotecario o de consumo en un período anual, cualquiera sea el plazo pactado para su pago.

El CAE es parte de las medidas del Sernac Financiero y deberá ser detallado en una cartola tanto para quienes coticen presencialmente en un banco como para quienes lo hagan en las páginas web.

Experto explica fórmula que abarata costo del crédito con aval estatal

Fuente: La Segunda
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

** Bajar la tasa del préstamo a 3,7% y disminuir los requerimientos de capital a los bancos permitiría reducir sustancialmente tanto los pagos de los estudiantes como el financiamiento del fisco, dice el experto.

De los cuatro objetivos que se planteó el sistema de crédito con aval estatal cuando fue creado, dos se han cumplido "bastante bien" -aumentar la cobertura y llegar a sectores de menores ingresos- y otros dos -precio "razonable" para los estudiantes y bajos costos para el Estado- son claramente "perfectibles", afirma Christian Larraín, quien diseñó el modelo y participó como asesor del ministerio de Educación para su puesta en marcha hace cinco años.

Sondeo del Sernac confirma que el costo de los créditos subió luego de la reposición de impuestos

Fuente: El Mercurio
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

El gravamen pondría fin a las bajas mensuales que venía mostrando el endeudarse.
SANTIAGO.- El Servicio nacional del Consumidor (Sernac) presentó su sondeo de Costo del Crédito, en el que mide la evolución del mercado crediticio local.

En esta oportunidad, el servicio detectó diferencias de hasta 574% en el pago final de un crédito por el mismo monto en distintas instituciones, además de una diferencia en monto de hasta $1,2 millón entre los pagos de dos clientes que solicitan $3 millones de crédito a 36 meses.

El organismo también descubrió que, tras la reposición del impuesto de timbres y estampillas el 31 de diciembre, se interrumpió la constante baja en el costo final promedio de los créditos, los que en enero se incrementaron $18 mil.

José Schachner: Demanda por Créditos en Factoring No Bancarios Ha Aumentado 30%

Fuente: Estrategia
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

El presidente de la Anfac, explicó que algunos bancos decidieron no otorgar líneas de crédito a los factoring y los que las han mantenido, ha sido bajo condiciones muy rígidas.

La situación para la industria del factoring no bancario pareciera ir mejorando, ya que han tenido suficiente demanda como para generar un cambio en la cartera de clientes.
En este sentido, el presidente de la Asociación Nacional de Factoring (Anfac), José Schachner, indicó que el comportamiento de la cartera de este año "ha sido mucho más aceptable que el 2008 y eso significa que los problemas que hubo de financiamiento, ya no se están viendo, por lo tanto eso da tranquilidad".
El ejecutivo agrega que "las carteras se han atomizado, porque se han generado nuevas oportunidades de clientes que tienen una mejor clasificación lo cual permite otorgarle líneas de crédito".

Sernac detecta diferencias de hasta 690% en costos de créditos de consumo

Fuente: El Mercurio
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

En los créditos de $500 mil, $1 millón, Banco Estado tiene los costos totales del crédito mínimos, y Banefe los máximos.

SANTIAGO.- En un sondeo realizado por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), el organismo detectó diferencias de hasta 690% en el monto a pagar sobre lo solicitado por un crédito de $1 millón a 36 cuotas, mientras que para créditos de $1 millón a 24 cuotas dicha diferencia llega al 648%.

Los bancos son las instituciones que presentan las mayores diferencias entre los costos totales mínimos y máximos alcanzando hasta un 82% de diferencia en el costo total en los créditos de $1 millón a 36 cuotas.

También son las instituciones que registran los menores y mayores costos del crédito.

Normas Pro Crédito Están en la Quemada para Ser Ley

Fuente: Estrategia
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

De cumplirse con lo programado, el Parlamento despachará hoy el proyecto que materializa las normas legales, comprendidas en el paquete de medidas pro crédito.

Plan Pro Crédito Tendría Limitado Impacto, Opinan Privados

Fuente: Estrategia
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

En su calidad de vicepresidente de la República, el ministro de Hacienda, Andrés Velasco, estimó ayer que el conjunto de las 20 medidas incluidas en el plan para apoyar el financiamiento de las empresas "podría producir alrededor de US$3.600 millones de crédito privado adicional".

Créditos sencillitos y de todos los portes tendrán las empresas de menor tamaño

Fuente: Confedech
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** Confedech y BancoEstado lanzaron programa de integración para apuntalar el financiamiento de pequeñas unidades económicas

Oleado y sacramentado quedó un sólido compromiso de fortalecimiento de las pequeñas empresas, que tienen así unas ganas de concretar proyectos ganadores, pero al mismo tiempo carecen del capital necesario para plasmar sus iniciativas.
Prometiéndose revertir esa situación, se selló el propósito de diseñar un programa de integración entre la Confederación del Comercio Detallista y Turismo, (Confedech), y la división de Pequeñas Empresas del BancoEstado. De dicha alianza surgirán las líneas de financiamiento para el apoyo crediticio que requieren los emprendedores.

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Somerville proyecta crecimiento de 2% para créditos en 2009

Fuente: El Mercurio
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

El presidente de la Asociación de Bancos, Hernán Somerville, dijo que debido a la desaceleración en el consumo, las colocaciones totales de la banca en 2009 crecerán sólo 2%, a diferencia de 2008, cuando los créditos tuvieron un alza de 10%.

Además aseguró que "de acuerdo a mediciones históricas, en un 80% estas rebajas de tasas (por parte del Banco Central) se trasladan al mercado en un plazo de dos a tres meses". Pero "en el mercado chileno existe una gran competencia, y dado lo apretado de esta industria, puede ser que estos plazos se reduzcan".

 

Créditos de consumo caen en octubre y Bancos proyectan nula variación de estos préstamos en 2008

Fuente: El Mercurio
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

"La baja expectativa de crecimiento de esta variable se debe a la suavización que ha experimentado el ciclo económico, y a los altos niveles de inflación y de desempleo que inciden fuertemente en las decisiones de las personas", dijo la Abif.

SANTIAGO.- Los créditos de consumo cayeron un 0,98% en octubre, llegando a $8.522.325 millones, informó hoy la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif), que estimó que estos préstamos cerrarán el año con una variación nula.

"La baja expectativa de crecimiento de esta variable se debe a la suavización que ha experimentado el ciclo económico, y a los altos niveles de inflación y de desempleo que inciden fuertemente en las decisiones de las personas", dijo la Abif.

Sin información visible en sucursales de los bancos partió el "crédito universal": Entérese sobre sus características

Fuente: La Segunda
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

** La mayoría de las instituciones financieras ya están ofreciendo el crédito y los datos los han puesto en internet.

Este lunes 24 fue el esperado debut de los créditos universales, una modalidad de oferta aprobada por el Congreso que obliga a los bancos y casas comerciales a contar con un producto estándar en crédito de consumo, hipotecario y de tarjeta de crédito para que los usuarios puedan comparar fácilmente sus condiciones.

Sin embargo, la gente que no conozca esta medida no lo sabría si acudiera a una sucursal, ya que en la mayoría de ellas no se encuentra la información, aunque sí se puede revisar a través de Internet.

El reglamento publicado en el Diario Oficial señala que "la entidad crediticia ofrecerá dichos créditos universales a través de publicaciones físicas o en internet, en anuncios televisivos o de cualquier otra forma que ella determine".

Bancos Enfrentan Competencia de “Créditos Marzo” con Agresivas Estrategias

Fuente: Estrategia
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

Desde varios meses de garantía hasta cuotas de regalo son las campañas con las que las entidades pretenden atraer a los clientes.

Velasco y medidas del Central: "Tener más alternativas de crédito siempre es bueno"

Fuente: El Mercurio
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El ministro de Hacienda evaluó de manera positiva las disposiciones del instituto emisor que permitirían que el financiamiento se efectúe 100% mediante letras hipotecarias.

SANTIAGO.- Positiva fue la evaluación que hizo hoy el ministro de Hacienda, Andrés Velasco, de las medidas que anunció ayer el Banco Central para permitir que el financiamiento de la compra de una vivienda pueda efectuarse 100% mediante letras hipotecarias.

"Tener más alternativas de crédito siempre es bueno, tener más flexibilidad en el crédito dentro de los límites de la prudencia como en este caso también es bueno", destacó Velasco.

Gonzalo Uribe: Solicitud de Créditos Aumentó un 25% el Primer Trimestre

Fuente: Estrategia
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La Cooperativa de Ahorro y Crédito Macul (Credimacoop), ha sido uno de los actores financieros no bancarios beneficiados en este momento de crisis, ya que no sólo ha visto cómo aumenta la demanda por créditos, sino que también, aprovecharon la coyuntura para pasar a tener convenios con empresas y otorgar líneas de crédito a socios con buen comportamiento de pago.
Gonzalo Uribe, gerente general de la cooperativa, señala que durante el primer trimestre de 2009 "la solicitud de créditos aumentó alrededor de un 25%".
El ejecutivo explica que "en términos de socios ha sido un poco más restrictivo el ingreso por la situación económica, por lo que la administración tomó la decisión de ser más cautos en ese aspecto". Uribe agrega que "estamos en una migración de recibir personas naturales a hacer convenios con empresas, por lo que estamos favoreciendo ese aspecto".

Velasco Valoró Respaldo Legislativo a Normas Pro Crédito

Fuente: Estrategia
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En tercer trámite constitucional, la Cámara de Diputados aprobó las siete medidas incluidas en el plan gubernamental que requerían de cambios legales.

El ministro de Hacienda, Andrés Velasco, valoró ayer el respaldo legislativo de la iniciativa para ampliar la oferta de crédito para familias y empresas. La autoridad destacó el consenso logrado entre todas las fuerzas políticas para transformar rápidamente en ley las medidas contempladas en el plan lanzado hace dos semanas.
El secretario de Estado comentó que con las medidas se pretende que las personas y pequeñas compañías (Pymes) puedan obtener préstamos más baratos y en mejores condiciones. El programa gubernamental consideró 13 medidas administrativas y 7 que se materializarían mediante cambios legales, los que fueron aprobados en tercer trámite constitucional por la Cámara de Diputados.

Tasas de Interés de Créditos Acumulan Baja Anual Pero Repuntan en Última Semana

Fuente: Estrategia
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La perspectiva de que el desempleo continuará al alza elevó el riesgo en la última semana de marzo, provocando un pequeño aumento en el costo de los préstamos.

El fuerte recorte de la tasa de política monetaria del Banco Central (600 puntos base) en el primer trimestre, así como también la presión por parte de las autoridades, finalmente logró que las tasas de interés de los préstamos que entregan las entidades financieras registren una fuerte en el año con los datos al 31 de marzo.
Lo anterior se explica porque la disminución de la política monetaria hasta 2,25% ocasionó un descenso en el costo de financiamiento de la banca, que pasó de 0,79% a comienzos de año hasta 0,25%, permitiendo que los bancos pudiesen gradualmente traspasar esos menores costos a clientes.

Expertos aplauden medidas para potenciar créditos, pero quieren ver correcta implementación

Fuente: El Mercurio
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Destacan que un efecto positivo de la crisis es haber permitido que se tomaran estas medidas microeconómicas, que de otra forma siempre quedaban postergadas.

Axel Christensen: "Era esperable este anuncio"
-¿El paquete de medidas anunciadas incluye las propuestas que hiciera el consejo asesor de mercado de capitales el martes pasado?
"Prefiero no comentar al respecto, pero sí puedo contar que hay varias que eran parte de las propuestas".

-¿Era esperable este anuncio?
"Creo que sí era esperable. El Gobierno nos había pedido este encargo, por un lado; también recibió a la asociación de bancos, a los empresarios y otros. Entonces eso era la antesala para esperar medidas".

Jorge Echeverría: Queremos Duplicar Nuestra Base de Clientes Pymes en 2009

Fuente: Estrategia
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El gerente de pequeñas empresas de la entidad, dijo que la baja de tasas se traspasará a medida que comience a observarse un panorama más claro de la economía.

-¿Cuánto crecerán sus colocaciones en el área pequeñas y medianas empresas?
-Queremos, en una primera etapa, duplicar nuestra base de clientes en este segmento y llegar a duplicar nuestro aporte al total de colocaciones del banco, lo que tiene el agregado especial de hacerlo sin descuidar el riesgo. Para ello contamos con un equipo muy profesional, que hemos potenciado en este año, que cuenta con una amplia experiencia, la mayoría de nosotros ha vivido coyunturas económicas similares en el pasado, por lo que creemos estar bien preparados para este desafío.
-¿Cómo lo harán con el riesgo, ya que el índice de provisiones y cartera vencida de créditos comerciales del banco están por encima del promedio del sistema?

Créditos a empresas podrían crecer hasta 10% durante 2009

Fuente: El Mercurio
Categoría principal: Economía. Palabras clave: creditos

El aumento de este tipo de colocaciones compensaría la caída en créditos a personas.
Si hasta antes de la crisis financiera mundial los bancos focalizaban su estrategia en el crédito a personas, en 2009 la situación podría cambiar.

"Estamos esperando que las colocaciones (créditos) comerciales lideren el crecimiento de las colocaciones totales", dice Paula Vicuña de Santander GBM.

Esto, porque desde que la crisis comenzó a intensificarse en septiembre, el Ted Spread -diferencial entre la tasa libor y la tasa de los bonos del Tesoro- se hizo más volátil en el mundo, y el financiamiento de las empresas locales en el extranjero se encareció.


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