José Luis Mardones: BancoEstado Ganará un Punto de Mercado en 2009 con Política de Bajas Tasas

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Fuente: Estrategia
Categoría principal: Economía. Palabras clave: bancoestado

 

 

 

El presidente de la entidad aseguró que la medida de reducir sus márgenes considerando que la tasa del banco central llegará a 1% a fines de año, generará fuerte competencia en el sistema.

Con una baja significativa en las tasas de interés asociadas a créditos hipotecarios y de consumo, BancoEstado reaccionó el viernes a la disminución de la tasa de política monetaria del Banco Central, repitiendo el proceso de fines del año pasado, cuando se adelantó a los recortes al fijar menores tasas hipotecarias. José Luis Mardones, presidente de la entidad, conversó con ESTRATEGIA acerca del rol de la entidad estatal en la crisis y el impacto de los nuevos "ofertones" en el mercado.
-Nuevamente anunciaron un adelanto en el recorte de tasas de sus productos, anticipándose a lo que debiera realizar el Banco Central. ¿Con qué velocidad se verá ese descenso en cada tipo de colocación?
-Estamos traspasando la rebaja de tasas del Banco Central en forma inmediata. Muchos analistas coinciden en que a fines de 2009 la tasa llegaría al 1%, entonces queremos adelantarnos a eso, y bajar el impacto. Estamos reduciendo nuestros márgenes para hacer una oferta atractiva sobre nuestros préstamos de consumo. Como ejemplo, en un crédito de $1 millón o más, de hasta 36 meses y que tenga cruce de productos, ofrecemos una tasa de 0,7% al mes, antes era 1,1% mensual.
Nos estamos yendo a piso, porque queremos evitar que la gente diga "esperemos la próxima baja", sino que ya opere con tranquilidad.
-¿Qué va a pasar en los créditos hipotecarios?
-Hemos incorporado las tasas mixtas, producto del acuerdo con 260 inmobiliarias, y que consiste en entregar los primeros tres años con una tasa de 1,9% y los últimos 17 años -considerando un crédito a 20 años-, a 4,9%. Para comparar, antes estábamos en una tasa mixta de 3,9% los tres primeros años y 5,4% los 17 años siguientes.
-¿Y para las empresas?
-Empezaremos pronto con tasas muy convenientes, en particular para pequeñas y micro empresas. Ahí hemos estado bajo el mercado, y haremos un ajuste en dos sentidos: el primero, en bajar tasas y el segundo, en extender los plazos.

Generar Competencia

-Dado que se anticipan a la banca privada en la magnitud del traspaso de menores tasas, ¿cuánto mejorará BancoEstado su actual 13,42% de participación de mercado este año?
-Subiremos alrededor de un punto porcentual, pero dependerá mucho de la actitud de nuestros competidores: si van competir en precios tan fuertes como nosotros, o tendrán una actitud más conservadora. De todas maneras, vamos a generar competencia.
-¿Cuánto deberían subir las colocaciones por segmento?
-Creceremos dos dígitos en colocaciones totales, del orden de entre 13% a 15%. En empresas, será de entre el 15% a 16%. En personas, proyectamos una alza cercana al 6%. En hipotecarios, estamos apostando a un incremento de nuestra cartera de 8% a 9%.
-Con este nivel de crecimiento, ¿requerirán una capitalización adicional a los US$500 millones de aporte fiscal de noviembre pasado?
-Nos llegó la primera remesa de US$100 millones el 28 de febrero y próximamente nos llegarán dos remesas más por US$200 millones. Con eso tenemos capital suficiente, y prácticamente no tenemos ninguna restricción para crecer.
-¿Cuándo cree que habrá un peak en la demanda de reprogramación con esta baja de tasas?
-Hay muchas empresas que requieren reprogramar su carga financiera y pago mensual. Además, existe mucho financiamiento externo de las empresas y por ahora no ha habido problemas, pero hay que estar preparados para si esa empresa decida financiarse en Chile. Hasta el momento han aparecido muchos clientes, sobre todo empresas medianas y grandes, pero no ha sido demasiado fuerte.
-¿Cómo ve la evolución del riesgo en las colocaciones?
-Los bancos vamos a observar un aumento del riesgo de nuestras carteras. BancoEstado aumentará las provisiones, no dramáticamente, pero van a aumentar.
-¿Qué planes tiene el Banco para este año?
-Nos dedicaremos a transmitir el crédito a personas y empresas, y trabajar proactivamente en las reprogramaciones.